Få mer i pension utan att spara mer

Tips 1. Höj risknivån i fondsparandet: 295 342 – 926 552 kronor extra

Den största effekten får du av att byta till fonder med högre risk, som globala aktiefonder. Även om du byter till aktiefonder de sista tio åren före pension kan det ge nästan 300 000 kronor extra med ränta på ränta-effekten.

Förbättring med fondbyte

Tabellen visar hur mycket mer du kan få ut av pensionssparandet i slutändan genom att byta från räntefonder till aktiefonder efter 10, 20 eller 30 års sparande om man månadssparar 1 000 kr/mån från 27 till 67 års ålder.

	Förbättring	Totalt år 40
Endast räntefonder från 27-67 år	-	632 071 kr
Först räntefonder, byte till aktiefonder vid 37 år	+ 926 552 kr	1 558 623 kr
Först räntefonder, byte till aktiefonder vid 47 år	+ 635 702 kr	1 267 773 kr
Först räntefonder, byte till aktiefonder vid 57 år	+ 295 342 kr	927 413 kr

---

Visste du att …

Ju längre tid man har på sig, desto högre risknivå kan man välja. Anledningen till det är att börserna stiger och faller om vartannat, men för den som sparar i minst tio år har sparandet ändå alltid ökat i värde, förutom några år på 1930-talet.* Här hittar du mer information om risknivå och hur den påverkar sparandet.

---

Kort tid kvar till pensionen?

Behåll gärna en högre risknivå i de fonder du kan vänta med att ta ut. Sänk risken ca 5 år innan du behöver pengarna.

Tips 2. Sänk avgifterna i fondsparandet: ytterligare 86 426 – 402 029 kronor

Avgiften tas ut automatiskt varje år och kan göra stor skillnad på lång sikt. Genom att välja billiga indexfonder i stället för aktivt förvaltade fonder sparar du i snitt nästan 1 procent i avgift per år, vilket får stor effekt med tiden.

Förbättring med sänkta avgifter

Vi tänker oss att man börjar spara 1 000 kronor/månad i räntefonder vid 27 års ålder och sedan byter, precis som i förra exemplet. Tabellen visar hur mycket extra du kan få ut av pensionssparandet i slutändan om du väljer indexfonder i stället för aktivt förvaltade aktiefonder vid bytet.

	Förbättring
Först räntefonder, byte till globala indexfonder vid 37 år	+ 402 029 kr
Först räntefonder, byte till globala indexfonder vid 47 år	+ 229 828 kr
Först räntefonder, byte till globala indexfonder vid 57 år	+ 86 426 kr

---

Visste du att ...

Sparar du 1 000 kr/mån i 40 år i en indexfond (7 % avkastning) får du drygt 2,3 miljoner. Samma summa i räntefonder kräver att du sparar ca 3 670 kr/mån.

---

Tips 3. Jobba ett par år extra: 3 900 kronor/månad före skatt

Att arbeta längre ger betydligt mer i pension. Ett extra arbetsår efter 67 års ålder kan ge ca 1 900 kr/mån mer i pension om du har en genomsnittlig inkomst. Två extra år kan öka pensionen med 3 900 kr/mån före skatt – varje månad livet ut.**

Det är möjligt att jobba deltid och ta ut pension samtidigt efter 67. Skatten på arbete sänks också vid denna ålder, vilket ytterligare förbättrar ekonomin.

---

Så här har vi räknat i tabellerna: Riktålder för pension 2026-2031 är 67 år. För räntefonder har vi räknat med en snittavkastning på 1,50 % per år och en avgift på 0,20 %. För aktivt förvaltade aktiefonder har vi räknat med en avkastning på 7,00 % per år och en avgift på 1,30 %. I jämförelsen med indexfonder har vi använt samma avkastning (7,00 %) och en snittavgift på 0,35 %. Snittavgifterna för aktiefonder och indexfonder är hämtade från fi.se.

*) Källa: Fondbolagens förening och Riksbanken, Årsmedelavkastning, 10 års sparhorisont

**) Källa: Pensionsmyndigheten

Vad som anges på denna sida ska inte anses som fondrådgivning, utan som tips om vad som är bra att tänka på.

Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. De pengar som placeras i en fond kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta kapitalet. Långsiktighet kan ge större möjlighet till högre avkastning, men det innebär fortfarande en risk för värdeminskning över tid.