Vad betyder amorteringskravet 2018 för mig?
Funderar du på att köpa nytt boende? Då kan det vara bra att veta att du kan påverkas av det skärpta amorteringskravet som börjar gälla 1 mars i år. Men det är inte säkert att du påverkas, det nya kravet utgår från din skuldsättningsgrad, alltså; hur stort lånet är i förhållande till din inkomst.
Jag vet, det är lite krångligt. Därför ska jag hjälpa dig i den här artikeln hur det skärpta amorteringskravet kan påverka din privatekonomi. Missa inte mina konkreta exempel längre ner.
Det första amorteringskravet
Vi tar det från början: Det finns nämligen ett grundläggande amorteringskrav sedan tidigare som vi behöver ta med i beräkningen. Det utgår från din belåningsgrad, det vill säga hur stort lånet är i förhållande till bostadens värde.
- Har du en belåningsgrad som är mer än 50 procent, men upp till och med 70 procent ska du amortera 1 procent av totala lånebeloppet.
- Är belåningsgraden mer än 70 procent ska du amortera 2 procent.
Gäller: Alla nya lån plus eventuella tilläggslån
Gäller inte: Om du har ett lån sedan tidigare eller flyttar över befintligt lån till annan bank
Det skärpta amorteringskravet
Det som nu händer den 1 mars är att det skärpta amorteringskravet adderas till det tidigare amorteringskravet. Fokus nu är hur stort lånet är i relation till din disponibla inkomst. Med andra ord: din skuldsättningsgrad eller din skuldkvot.
Jag ska försöka göra det ännu enklare: Om du lånar mer än 4,5 gånger av din bruttoinkomst måste du amortera 1 procent, plus eventuell amortering enligt tidigare amorteringskravet.
| Amorteringskrav | Skräpt krav | Totalt | |
| Belåningsgrad 0-50 % | 0 % | 1 % | 1 % |
| Belåningsgrad 51-70 % | 1 % | 1 % | 2 % |
| Belåningsgrad 70 % > | 1 % | 2 % | 3 % |
För att det ska bli tydligt tänker jag beskriva två exempel på familjer och lånesituationer. En där man är två i hushållet och ett singelhushåll.
Exempel 1: 2-mannahushåll med Sofia och Mats
Sofia och Mats ska köpa ett nytt hus i Västerås, priset på villan är 4 000 000 kr. De behöver lägga 600 000 kr i kontantinsats. Tillsammans med lagfart och pantbrev lånar de totalt 3 400 000 kr.
| Månadskostnad | |
| Ränta | 4 505 kr |
| Amorteringskrav (2%) | 5 667 kr |
| Skärpt krav (1%) | 2 833 kr |
| Totalt | 13 005 kr |
Skulle Sofia och Mats omfattas av det skärpta amorteringskravet blir deras månadskostnad nästan 2 900 kr högre varje månad (28% högre). Räntan är beräknad på 1,59% rörlig ränta.
Exempel 2: Singelhushåll med Maja
Maja ska köpa sin första lägenhet, priset ligger på 2 500 000 kr. Hon kommer att behöva lägga 375 000 kr kontant och då det rör sig om en bostadsrätt behövs inga pantbrev eller lagfartsinteckningar. Det totala lånebeloppet blir då 2 125 000 kr.
| Månadskostnad | |
| Ränta | 2 816 kr |
| Amorteringskrav (2%) | 3 542 kr |
| Skärpt krav (1%) | 1 771 kr |
| Totalt | 8 128 kr |
Skulle Maja omfattas av det skärpta amorteringskravet skulle hennes månadskostnad öka med cirka 1 800 kr, det vill säga 28%. Räntan är beräknad på 1,59% rörlig ränta.
Jag hoppas att det här har gjort att du fått lite vägledning i amorteringsdjungeln. Lycka till med dina bostadsköp!
