Vad är ränta och hur funkar det?
Ränta läser vi ofta om i tidningar och hör om på nyheterna, men begreppet är inte alltid helt lätt att förstå. Här förklarar vi termer som inlånings- och utlåningsränta och går igenom vad som egentligen menas med nominell respektive effektiv ränta.
Räntan – hur funkar den?
Utlåningsränta - Ränta är kostnaden för att låna pengar. Lånar du pengar i en bank betalar du ränta på lånebeloppet. Den ränta som en låntagare ska betala till banken för att få låna pengar kallas för utlåningsränta.
Inlåningsränta - Om du i stället sätter in pengar på ett bankkonto får du oftast en så kallad inlåningsränta. Det innebär att du får avkastning på de pengar du har satt in på banken. Inlåningsränta får du till exempel på pengar som du har på ett sparkonto.
Det är dock vanligt att banker inte ger någon inlåningsränta på sina vanliga konton som lönekonton och transaktionskonton.
Vi på ICA Banken ger faktiskt i skrivande stund ränta även på vårt vanliga bankkonto som du med fördel även kan använda som lönekonto.
Lån med rörlig eller bunden ränta
Rörlig ränta innebär att räntesatsen på ett lån styrs av marknadsräntan eller något index. Ett privatlån eller så kallat blancolån brukar oftast ha rörlig ränta.
Om du gör en ansökan om bolån med den kortaste bindningstiden på 3 månader kallas ofta att de har rörlig bolåneränta, även om räntan faktiskt är bunden i 3 månader. De övriga bindningstiderna för bolån brukar vara 1, 2, 4, 5, 7 och 10 år och de kallas bundna räntor.
Nominell respektive effektiv ränta
Nominella räntan är den ränta som långivaren tar ut för lånet. Men för att du enkelt ska kunna jämföra vad ett lån kommer att kosta dig hos olika leverantörer är långivarna i marknadsföring, förköpsinformation och i enskilda låneavtal också tvungna att ange den effektiva räntan och visa med ett exempel.
Effektiva räntan är den ränta som du ska betala plus de olika avgifter som långivaren tar ut för lånet. Den effektiva räntan ska alltid anges som årsränta i procent.
Utdrag från ett låneexempel för ICA Bankens privatlån:
För ett lån på 100 000 kr upplagt på 8 år med exempelräntan 8,80 % (effektiv ränta 9,16 %) så blir det totala beloppet att betala 140 737 kr. Lånet återbetalas under 96 månader. Första månaden aviseras bara ränta och ingen amortering. Månadskostnaden är därefter 1 466 kr/mån om räntan inte ändras. Exempelränta per 2024-03-05.
Styrränta – centralbankens ränta
Styrräntan är den ränta som Sveriges Riksbank tar ut när de kortfristigt lånar ut pengar till bankerna. Styrräntan är en viktig del av ett lands penningpolitik, eftersom den påverkar bankernas kostnad för likviditet. Därmed reglerar styrräntan också den totala penningmängden i samhället. Styrräntan påverkar den ränta som bankerna tar ut av sina kunder.
Den styrränta som Sveriges Riksbank använder sig av kallas reporänta. Med hjälp av reporäntan kan Riksbanken styra inflationen. Målet just nu är att inflationen ska ligga på två procent.
