Nya bolåneregler – så påverkas du som köper eller äger en bostad

Regeringen har föreslagit flera stora förändringar som ska göra det enklare att ta bolån och att komma in på bostadsmarknaden. Samtidigt blir det än viktigare att du har koll på din ekonomi.

Vad blir skillnaden för dig som vill köpa bostad?

Lägre kontantinsats

Med det nya förslaget kan du låna upp till 90 procent av bostadens värde. Det innebär att kontantinsatsen, den del du själv behöver spara ihop till, blir 10 procent av bostadens pris i stället för nuvarande 15 procent. Här har jag räknat på hur mycket lägre kontantinsatsen skulle bli i olika delar av Sverige, beräknad på försäljningspriserna det senaste året.

Skillnad i kontantinsats, snitt per län

	Bostadsrätter	Villor
Snitt hela Sverige	-148 800	-198 600
Blekinge län	-72 100	-119 150
Dalarnas län	-73 600	-116 950
Gotlands län	-116 800	-201 350
Gävleborgs län	-65 050	-114 100
Hallands län	-132 700	-227 400
Jämtlands län	-108 150	-136 700
Jönköpings län	-89 350	-141 800
Kalmar län	-66 400	-113 800
Kronobergs län	-83 650	-113 250
Norrbottens län	-75 650	-113 200
Skåne län	-115 100	-206 600
Stockholms län	-213 400	-360 100
Södermanlands län	-76 750	-170 100
Uppsala län	-119 250	-198 500
Värmlands län	-78 150	-109 000
Västerbottens län	-95 050	-144 400
Västernorrlands län	-52 000	-98 250
Västmanlands län	-70 900	-157 650
V:a Götalands län	-130 700	-204 350
Örebro län	-76 000	-131 450
Östergötlands län	-92 700	-167 950

Så här har vi räknat: Så här har vi räknat: Vi har utgått från försäljningspriser från Svensk Mäklarstatistik, i snitt per län de senaste 12 månaderna. Skillnaden i kontantinsats är beräknad på nuvarande insats på 85 % minus föreslagen insats på 90 %.

Skärpt amorteringskrav tas bort

Det skärpta amorteringskrav som gäller idag innebär att du får amortera extra om du lånar mer än 4,5 gånger din inkomst. Sammanlagt kan du få upp till 3 procent i amorteringskrav.

Med det nya förslaget försvinner inkomst delen från amorteringskravet. Däremot gäller fortfarande grundreglerna för amortering, där du normalt sett behöver amortera 1 eller 2 procent utifrån hur stor del av bostadens värde som du lånat.

Varför ska reglerna ändras?

I dagsläget är det svårt för unga att köpa sin första bostad, inte minst i storstäder och på studieorter. De har ofta en lägre lön och har inte hunnit skaffa sig ett större sparande. För småbarnsfamiljer kan det vara utmanande att köpa en större bostad under en period i livet då inkomsterna är mindre på grund av föräldraledighet. Samtidigt går det kanske åt mer pengar än tidigare och är svårare att spara.

De ändrade reglerna kan alltså göra det lättare för dig som är ung att ta steget in på bostadsmarknaden, men också för familjer att växla upp när de behöver en större bostad.   

Finns det risker med förslaget?

En uppenbar risk är att bostadspriserna blir ”dopade” när köparna plötsligt får låna mer och amortera mindre. Det krävs också att du som bostadsköpare tar större ansvar för att din skuldsättning inte blir för hög. Det blir enklare att köpa bostad – men det är lika viktigt som tidigare att din ekonomi är hållbar på lång sikt. Bankerna gör visserligen alltid en Kvar att leva på-kalkyl, men den gäller för din ekonomi i nuläget och tar inte höjd för exempelvis kommande föräldraledigheter.

Fundera på:

• Hur mycket vill jag/vi få över till annat utöver boendekostnader, till exempel fritid eller semesterplaner?
• Kan jag/vi klara av boendekostnaderna även vid arbetslöshet eller sjukskrivning, eller om räntan går upp?
• Klarar jag/vi av att spara också, till exempel till ekonomisk buffert, pension och semesterresa?

Skärpta regler för att utöka bolån

För dig som vill höja ditt befintliga bolån, till exempel till renovering, skärps reglerna med det nya förslaget. Från april 2026 får du inte låna mer än upp till 80 procent av bostadens värde, jämfört med tidigare 85 procent. Dessutom kan du bara omvärdera din bostad vart femte år, vilket begränsar möjligheten att uppdatera marknadsvärdet.

---

Sammanfattning: Det här gäller enligt förslaget

• Bolånetaket höjs till 90 procent av bostadens värde.
• Kontantinsatsen sänks från 15 till 10 procent.
• Det skärpta amorteringskravet baserad på inkomst tas bort.
• Du får låna upp till 80 procent vid renoveringslån.
• Omvärdering av bostad får göras endast vart femte år.
• Reglerna ska börja gälla 1 april 2026.