Vi använder cookies för att förbättra din upplevelse, följa upp hur webbsidan används, samt för att stödja vår marknadsföring. Genom att surfa vidare godkänner du att vi använder cookies. Läs mer om cookies här

Ok

Rörlig eller bunden ränta, hur ska man tänka?

2018-09-05

Visste du att ungefär 30 procent av dina totala kostnader är relaterade till boendet? Det är faktiskt den tredje största kostnadsposten i svenskarnas hushållsekonomi, vilket gör att förändringar här kan få stora effekter på din levnadsstandard. Jag får ofta frågan om man ska binda räntan eller behålla rörlig ränta. Här berättar jag hur jag tänker.

Räntan du betalar för ditt bolån är bland annat beroende av vilken ränta (även kallad reporänta) som din bank får betala för att i sin tur låna pengar hos Riksbanken. Om vi tittar på Riksbankens prognos över reporäntans utveckling kan vi förvänta oss en stigande trend på längre sikt, vilket i sin tur kommer att spilla över på privatpersoners bolån. 

Rörlig eller bunden ränta - fördel och nackdel

Rörlig ränta

Plus: Historiskt sett så har det varit billigast att köra på den rörliga räntan. Du kan relativt snabbt binda räntan om du önskar (vanligtvis är löptiden på rörlig tre månader).

Minus: Det är svårt att räkna på räntan och mycket kan hinna hända på tre månader.

Bunden ränta

Plus: Vill du veta exakt vilken kostnad du ska ha på ditt bolån tycker jag att det är en bra idé att binda dina lån. 

Minus: Du får betala ränteskillnadsersättning om du löser ett lån i förtid, exempelvis vid byte av bank. Räntan är i regel lite dyrare än rörlig, eftersom du betalar en premie för att veta vad dina framtida kostnader kommer att bli. 

När kommer höjningen?

Om vi tittar på Riksbankens ränteprognos  har det blivit nya bud nästa varje gång. Det visar på att det uppenbarligen är svårt att göra prognoser på den här typen av fakta, eftersom det är väldigt komplext. 

Senast sa Riksbanken att en höjning kommer i mitten/slutet på 2018, samtidigt som den senaste inflationsmätningen inte visade på några jättestarka siffror, vilket troligtvis leder till ytterligare justeringar på räntebanan. 

Jag tror att en höjning ligger längre fram i tiden, början av 2019 är mer sannolikt. Förhoppningsvis höjer de i väldigt små portioner så att effekten blir synlig och eventuella justeringar kan göras. Jag tror inte du behöver stressa med att binda räntan även om den är väldigt låg just nu.

 

Magnus Hjelmér
Vardagsekonom

Twitter: @MagnusHjelmer
Snapchat: @MagnusHjelmer
Facebook: @ICABanken